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2020年头级银行从业资格考试含谜底
发布时间:2021-11-10 00:30
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本文摘要:一、单选题1、某投资者在股票市场上买入甲公司股票,担忧股价会下跌,同时买进了甲公司的看跌期权,这体现了金融市场的(  )。[A] 资源设置的功效[B] 聚敛资金的功效[C] 调治微观经济的功效[D] 避险功效[参考谜底]D[谜底剖析] 投资者买入股票的同时购置了看跌期权,那么股票价钱上涨的时候,不执行期权权利,便可获得股票上涨收益;如果未来股价下跌,则可以执行看跌期权权利将风险转移给期权的空头,仅仅损失期权费。

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一、单选题1、某投资者在股票市场上买入甲公司股票,担忧股价会下跌,同时买进了甲公司的看跌期权,这体现了金融市场的(  )。[A] 资源设置的功效[B] 聚敛资金的功效[C] 调治微观经济的功效[D] 避险功效[参考谜底]D[谜底剖析] 投资者买入股票的同时购置了看跌期权,那么股票价钱上涨的时候,不执行期权权利,便可获得股票上涨收益;如果未来股价下跌,则可以执行看跌期权权利将风险转移给期权的空头,仅仅损失期权费。

这就体现了金融市场的避险功效,即金融市场多元化的金融工具为投资者提供疏散风险的可能。2、(  )是指通过刊行基金份额或收益凭证,将投资者疏散的资金集中起来,由专业治理人员投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产物。

[A] 基金[B] 证券[C] 国债[D] 期权[参考谜底]A[谜底剖析]基金是指通过刊行基金份额或收益凭证,将投资者疏散的资金集中起来,由专业治理人员投资于股票、债券或其他金融资产,并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产物。3、刘先生购置某年金每期末付款额2000元,一连10年,收益率6%,则年金终值为(  )元。

[A] 26361.59[B] 27361.59[C] 28943.29[D] 27943.29[参考谜底]A[谜底剖析]公式:FV=C/r[(1+r)t-1]=2000÷0 06×[(1+0 .06)10-1]≈26361.59元。4、李先生以10%的利率乞贷100000元投资于一个2年期项目,每年年尾至少要收回(  )元,该项目才是可以赢利的。[A] 50000[B] 53000[C] 55000[D] 57620[参考谜底]D[谜底剖析]PV=(C/r)×[1-1/(1+r)t]>100000,即:(C/10% )×[1-1/ (1+10 %)2]>100000,解得C最小为57620元。

5、下列哪一项不属于金融远期合约的缺点?(  )[A] 非尺度化合约[B] 收益稳定[C] 没有履约保证[D] 柜台生意业务[参考谜底]B[谜底剖析]金融远期合约的缺点包罗:①非尺度化合约;②柜台生意业务;③没有履约保证。6、(  )属于客户自身情况的突然变更。[A] 经济形势异于理财方案预计[B] 自然灾害带来的风险[C] 政府对某个领域举行革新[D] 客户举行股权投资[参考谜底]D[谜底剖析]客户自身情况的突然变更,例如客户继续大笔遗产,家庭主要收入泉源者病故或失业,投资移民、客户投资实物资产(如房产、商铺、汽车)的计划、客户股权投资等。另有一种情况就是客户的理财目的发生改变,如提前退休、投资产物组合期限由恒久改为短期等。

7、商业银行小我私家理财业务可分为理财照料服务和( )两类。[A] 专业理财服务[B] 理财咨询服务[C] 综合理财服务[D] 理财计划服务[参考谜底]C[谜底剖析]商业银行小我私家理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金举行投资和治理,分为:①理财照料服务,是指商业银行向客户提供财政分析与计划、投资建议、小我私家投资产物推介等专业化服务;②综合理财服务,是指商业银行在向客户提供理财照料服务的基础上,接受客户的委托和授权,根据与客户事先约定的投资计划和方式举行投资和资产治理的业务运动。8、按保险的谋划性质可以将保险划分为(  )。

[A] 社会保险和商业保险[B] 人身保险、产业保险[C] 保证保险和信用保险[D] 直接保险和再保险[参考谜底]A[谜底剖析]保险根据保险的谋划性质划分为社会保险和商业保险。9、凭据生命周期理论,小我私家在稳定期的理财特征为(  )。[A] 增强现金流治理,合理摆设日常收支,适当节约资金举行适度金融投资[B] 尽可能多地储蓄资产、积累财富[C] 保本是基本目的,投资组合应以牢固收益投资工具为主[D] 妥善治理好积累的财富,降低投资风险[参考谜底]B[谜底剖析]凭据小我私家生命周期理论可知,稳定期面临着未来的子女教育、怙恃赡养、养老退休三大人生重任,主要的理财任务是尽可能多地储蓄资产、积累财富,未雨绸缪。

B选项切合题意;A选项是建设期时的理财特征;C选项是人生退休期的理财特征;D选项是人生处于岑岭期的理财特征。10、银行往往凭据客户类型,主要是()举行理财业务分类。[A] 资产规模[B] 性别[C] 年事[D] 区域[参考谜底]A[谜底剖析]银行往往凭据客户类型(主要是资产规模)举行理财业务分类。

11、二级市场又称(  )。[A] 流通市场[B] 刊行市场[C] 场外市场[D] 场内市场[参考谜底]A[谜底剖析]金融资产刊行后在差别投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场,又称为二级市场,它是举行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。

12、理财师对客户家庭信息举行整理后,需要对客户家庭财政现状举行分析,其主要分析的内容不包罗(  )。[A] 资产欠债结构分析[B] 支出结构分析[C] 投资组合机构分析[D] 收入结构分析[参考谜底]C[谜底剖析]对客户家庭信息举行整理后,接下来理财师的事情就进入到客户家庭财政现状的分析环节。主要的分析内容分为以下几个部门:(1)资产欠债结构分析。(2)收入结构分析。

(3)支出结构分析。(4)储蓄结构分析。13、(  )指小我私家对外商业谋划者、个体工商户根据划定开立的用以管理经常项目下谋划性外汇收支的账户。[A] 经常项目账户[B] 外汇结算账户[C] 外汇储蓄账户[D] 资本项目账户[参考谜底]B[谜底剖析]外汇结算账户是指小我私家对外商业谋划者、个体工商户根据划定开立的用以管理经常项目项下谋划性外汇收支的账户。

14、与投保人订立保险条约,并负担赔偿或者给付保险金责任的是(  )。[A] 投保人[B] 保险人[C] 被保险人[D] 受益人[参考谜底]B[谜底剖析]保险条约是指投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议。

投保人是指与保险人订立保险条约,并根据保险条约负有支付保险费义务的人。保险人是指与投保人订立保险条约,并负担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。

15、在金融资产的生意业务机制中,最重要的是()。[A] 供求机制[B] 价钱机制[C] 流通机制[D] 风险—收益机制[参考谜底]B[谜底剖析]在金融资产的生意业务机制中,最重要的是价钱(包罗利率、汇率及种种证券的价钱)机制,以及生意业务后的清算和结算机制。16、李先生向银行申请20年期的等额本息购房按揭贷款100万元,条约划定利率为6%,那么,李先生每月月末向银行支付的本利合计为(  )元。

(谜底取近似数值)[A] 7361[B] 7164[C] 7891[D] 7391[参考谜底]B[谜底剖析]月利率=6%/12=0.5%,李先生每月还款额=[1000000×0.5%×(1+0.5%)20×12] /[(1+0 .5%)20×12-1]=7164(元)。17、基金宣传推介质料刊登该基金和基金治理人治理的其他基金的过往业绩,基金治理人应当特别声明,(  )。[A] 基金的过往业绩说明基金治理人有很好的投资能力[B] 本基金的业绩可以到达过往业绩的平均水平[C] 本基金的业绩以过往业绩的平均水平为底线[D] 基金的过往业绩并不预示其未来体现,基金治理人治理的其他基金的业绩并不组成新基金业绩体现的保证[参考谜底]D[谜底剖析]《证券投资基金销售治理措施》第三十八条划定,基金宣传推介质料刊登基金过往业绩的,应当特别声明,基金的过往业绩并不预示其未来体现,基金治理人治理的其他基金的业绩并不组成基金业绩体现的保证。18、关于小我私家理财业务,下列说法中不正确的是( )。

[A] 与蓬勃国家的小我私家理财业务生长历史相比,我国商业银行小我私家理财业务起步较晚,生长历程较短[B] 从21世纪初到2005年是我国商业银行小我私家理财业务的形成时期[C] 20世纪80年月末到90年月是我国商业银行小我私家理财业务的萌芽阶段[D] 小我私家理财业务的生长与市场条件没有很大的联系[参考谜底]D[谜底剖析]在《商业银行小我私家理财业务治理暂行措施》和《商业银行小我私家理财业务风险治理指引》下发后,陪同着金融市场和经济情况的进一步变化,小我私家理财业务进入了迅速扩展时期,客户对理财的需求日益增长,商业银行理产业品销售规模和品种种类都迅猛增加。19、下列选项中,不属于基金子公司产物特征的是(  )。[A] 市场笼罩全面[B] 可提供一站式解决方案[C] 召募资金用途灵活[D] 产物到场人数适中[参考谜底]C[谜底剖析]基金子公司产物特征:1.产物到场人数适中2.开展组合投资业务的优势大(1)市场笼罩全面,可提供一站式解决方案。(2)新规政策倾斜,风险资本占用较低。

20、下列海内机构中,无法提供理财服务的是(  )。[A] 基金公司[B] 保险公司[C] 证券公司[D] 状师事务所[参考谜底]D[谜底剖析]证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产治理公司等金融机构也提供理财服务。

21、基金宣传推介质料刊登该基金、基金治理人治理的其他基金的过往业绩应当遵守的划定不包罗(  )。[A] 引用的统计数据和资料应认真实、准确,并注明出处,不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据[B] 真实、准确、合理地表述基金业绩和基金治理人的治理水平[C] 说明模拟数据的泉源、模拟方法及主要盘算公式,并举行相应的风险提示[D] 对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的,应当接纳我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数,对其过往足够长时间的实际收益率举行模拟,同时注明相应的复合月平均收益率[参考谜底]D[谜底剖析]基金宣传推介质料刊登该基金、基金治理人治理的其他基金的过往业绩,应当遵守下列划定:(1)根据有关执法法例的划定或者行业公认的准则盘算基金的业绩体现数据;(2)引用的统计数据和资料应认真实、准确,并注明出处,不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据;对于推介定期定额投资业务等需要模拟历史业绩的,应当接纳我国证券市场或者境外成熟证券市场具有代表性的指数,对其过往足够长时间的实际收益率举行模拟,同时注明相应的复合年平均收益率;此外,还应当说明模拟数据的泉源、模拟方法及主要盘算公式,并举行相应的风险提示;(3)真实、准确、合理地表述基金业绩和基金治理人的治理水平。基金业绩体现数据应当经基金托管人复核或者摘取自基金定期陈诉。22、银行通过外汇局指定的治理信息系统管理小我私家购汇和结汇业务,并将管理小我私家业务的相关资料至少生存(  )年。

[A] 3[B] 4[C] 5[D] 6[参考谜底]C[谜底剖析]银行应通过外汇局指定的治理信息系统管理小我私家购汇和结汇业务,真实、准确录入相关信息,并将管理小我私家业务的相关质料至少生存5年备查。23、下列选项中,理财业务是根据客户类型分类的是(  )。[A] 理财业务、财富治理业务和私人银行业务[B] 理财业务、理财照料和综合理财[C] 综合理财、理财业务和财富治理业务[D] 理财照料服务和综合理财服务[参考谜底]A[谜底剖析]理财业务按是否接受客户委托和授权对客户资金举行投资和治理,理财业务可分为理财照料服务和综合理财服务。

凭据客户类型举行业务分类,理财业务可分为理财业务、财富治理业务和私人银行业务。24、金融机构以高净值客户为中心,凭据其需求来提供个性化产物和服务的业务叫做(  )。

[A] 私人银行业务[B] 理财照料服务[C] 零售银行业务[D] 中间银行业务[参考谜底]A[谜底剖析]私人银行业务是私人银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融服务的谋划行为。25、下列收藏品中,最适合普通投资者举行投资的是( )。

[A] 名家字画[B] 唐宋骨董[C] 古代玉器[D] 邮票[参考谜底]D[谜底剖析]邮票的收藏和投资同收藏艺术品、古玩相比力,其特点是较为平民化,每小我私家都可以凭据自己的财力举行投资。选项A、B、C,价值一般都比力高,要求投资者具有相当的经济实力。26、企业债券归还债务的能力很强,受倒霉经济情况的影响不大,违约风险很低,是(  )品级。[A] AAA[B] AA[C] BBB[D] A[参考谜底]B[谜底剖析]AA级归还债务的能力很强,受倒霉经济情况的影响不大,违约风险很低。

27、财政部在境内刊行的,以电子方式记载债权的不行流通人民币债券是(  )。[A] 实物国债[B] 记账式国债[C] 凭证式国债[D] 电子式储蓄国债[参考谜底]D[谜底剖析]电子式储蓄国债是财政部在境内刊行的,以电子方式记载债权的不行流通人民币债券。28、当投资的牢固收益可以完全笼罩小我私家或者家庭发生的各项支出时,我们认为就到达了(  )的条理。

[A] 财政宁静[B] 财政危机[C] 财政平衡[D] 财政自由[参考谜底]D[谜底剖析]财政自由是指小我私家和家庭的收入主要泉源于主动投资而不是被动事情。当投资的牢固收益可以完全笼罩小我私家或者家庭发生的各项支出时,我们认为就到达了财政自由的条理。

29、一般而言,下列关于债券的表述,错误的是(  )。[A] 债券价钱与到期收益率成反比[B] 债券的市场生意业务价钱同市场利率成反比[C] 债券刊行后,绝大多数在一级市场上按差别的价钱举行生意业务[D] 债券按面值刊行,按面值归还,其间定期支付利息,这种刊行方式被称为平价刊行[参考谜底]C[谜底剖析]一般来说,债券价钱与到期收益率成反比:债券价钱越高,从二级市场上买入债券的投资者所获得的实际收益率越低;反之则相反。债券的市场生意业务价钱同市场利率成反比:市场利率上升,债券持有人变现债券的市场生意业务价钱下降;反之则相反。

债券市场不是一个伶仃的市场,它与股票市场、黄金市场、外汇市场的变化息息相关,形成互动关系。债券刊行后,绝大多数在流通市场(二级市场)上按差别的价钱举行生意业务。按面值刊行,按面值归还,其间定期支付利息,这种刊行方式被称为平价刊行。

30、下列黄金种类中,通常被称为“黄金存折”的是(  )。[A] 纯金币[B] 纪念金币[C] 条块现货[D] 纸黄金[参考谜底]D[谜底剖析]银行的纸黄金业务让投资者免去了储存黄金的风险,也赋予了投资者随时提取所购置黄金的权利,或按其时的黄金价钱将账户中的纸黄金兑换成现金的权利,通常也称为黄金存折。31、在分红保险中,红利分配方式有(  )。[A] 现金红利和变额红利[B] 现金红利和分配红利[C] 现金红利和增额红利[D] 分配红利和增额红利[参考谜底]C[谜底剖析]红利分配有两种方式,即现金红利和增额红利。

32、在专业理财服务中,理财师在投资计划中最重要的事情是(  )。[A] 保证收益[B] 资产设置[C] 投资建议[D] 理财计划[参考谜底]B[谜底剖析]在专业理财服务中,理财师在投资计划中最重要的事情是凭据客户的需求、风险属性,以及相关投资方法,按差别的比例把客户的资产科学地设置在差别的资产种别中,其中包罗股票、债券、不动产、现金等,即资产设置;然后再凭据每一类资产所设置的比例,为客户提供差别投资方式和产物的建议。33、中恒久资金市场又称为(  )。

[A] 低级市场[B] 钱币市场[C] 资本市场[D] 次级市场[参考谜底]C[谜底剖析]与钱币市场差别,在资本市场上资金融通的期限一般在一年以上,因此资本市场也被称为中恒久资金市场。34、高先生用10000元举行投资,年利率为8%,期限为3年,如果每季度复利一次,则3年后终值为(  )元。(谜底取近似数值)[A] 12682[B] 12635[C] 12564[D] 12640[参考谜底]A[谜底剖析]终值=10000×(1+8%/4)4×3=12682元。35、金融市场可分为有形市场和无形市场。

两个市场最显着的区别是(  )。[A] 生意业务规模是否广[B] 生意业务时间是非[C] 生意业务场所是否牢固,是否为疏散生意业务[D] 生意业务种类的几多[参考谜底]C[谜底剖析]无形市场与有形市场的一个最显着的区别就是无牢固的、集中的生意业务场所,生意业务是疏散的。

36、可赎回债券往往划定有赎回掩护期,常见的赎回掩护期是刊行后的( )年。[A] 1~3[B] 2~5[C] 3~5[D] 5~10[参考谜底]B[谜底剖析]可赎回债券往往划定有赎回掩护期,在掩护期内,刊行者不得行使赎回权,常见的赎回掩护期是刊行后的2~5年。37、保险条约的当事人是(  )。

[A] 被保险人、受益人、保单持有人[B] 投保人、保险人、被保险人[C] 保险经纪人、保险署理人、保险公估人[D] 投保人、保险人[参考谜底]D[谜底剖析]保险条约的当事人是投保人和保险人。38、 下列哪一项不属于期货生意业务的主要制度?(  )[A] 通过保证金制度来实现生意业务的正常举行[B] 持仓限额制度[C] 大户陈诉制度[D] 每周结算制度[参考谜底]D[谜底剖析] 期货生意业务的主要制度包罗:①通过保证金制度来实现生意业务的正常举行;②逐日结算制度;③持仓限额制度;④大户陈诉制度;⑤强行平仓制度。39、小王购置了A公司的新刊行股票后,想将部门A公司股票卖出,他应在(  )举行生意业务,这笔生意业务是在(  )之间举行的。

[A] 二级市场:小王和其他投资者[B] 一级市场;小王和其他投资者[C] 二级市场:小王和A公司[D] 一级市场;小王和A公司[参考谜底]A[谜底剖析]一级市场是刊行市场,二级市场是生意业务市场,投资者通过二级市场举行生意业务。40、下列不属于金融期货的是(  )。

[A] 美国恒久国债期货[B] 日元期货[C] 香港恒生指数期货[D] 石油期货[参考谜底]D[谜底剖析]金融期货市场是生意业务金融期货合约的市场。金融期货合约是指协议双方同意在约定的未来某个日期,按约定的条件买入或卖出一定尺度数量的金融工具的尺度化协议。金融期货合约的标的物包罗有价证券、利率、汇率等金融产物及其相关指数产物。石油期货的标的物是石油,即实物商品,属于商品期货而不是金融期货。

41、 下列不属于基金的特点的是( )。[A] 组合投资、疏散投资[B] 严格羁系、信息透明[C] 疏散理财、综合治理[D] 利益共享、风险共担[参考谜底]C[谜底剖析] 基金的特点有:①荟萃理财、专业治理②组合投资、疏散投资③利益共享、风险共担④严格羁系、信息透明⑤独立托管、保障宁静。42、按行权日期的差别,金融期权可分为(  )。[A] 现货期权和期货期权[B] 看涨期权和看跌期权[C] 欧式期权和美式期权[D] 溢价期权、平价期权和折价期权[参考谜底]C[谜底剖析]按行权日期的差别,金融期权可分为欧式期权和美式期权。

43、张先生现在将10000元存入一个账户,利率为9.5%,复利计息,在未来的五年中,每年需取出(  )元钱才气在第5年尾取完这笔钱。[A] 2000[B] 2453[C] 2604[D] 2750[参考谜底]C[谜底剖析]本题是凭据终值求年值。假设每年取出a元,a×[(1+9.5%)5-1]÷9 .5% =10000×(1+9.5%)5,求得a≈2604(元)。

44、凭据《民法总则》的划定,下列属于可以从事小我私家理财业务的主体是( )。[A] 八周岁以上的未成年人[B] 八周岁以下的未成年人[C] 限制民事行为能力人的法定署理人[D] 不能完全辨认自己行为的成年人[参考谜底]C[谜底剖析]小我私家理财业务的客户应当是具有完全民事行为能力的自然人,以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定署理人。选项A,八周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人;选项B,不满八周岁的未成年人是无民事行为能力人;选项D,不能完全辨认自己行为的成年人为限制民事行为能力人。45、小我私家提取外币现钞当日累计等值(  )万美元以下(含)的,可以在银行直接手理;凌驾上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等质料向银行所在地外汇局事前报备。

[A] 1[B] 3[C] 5[D] 10[参考谜底]A[谜底剖析]小我私家提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的,可以在银行直接手理;凌驾上述金额的,凭本人有效身份证件、提钞用途证明等质料向银行所在地外汇局事前报备。46、孙小姐作为信托受益人,将在未来20年内每年年头获得1万元,年利率为5%,这笔资金20年后的终值为(  )元。[A] 478324[B] 438325[C] 347193[D] 314768[参考谜底]C[谜底剖析]FV=10000÷5%×[(1+5%)20-1](1+5% )=347193元。47、下列机构中属于金融市场生意业务中介的是( )。

[A] 有价证券承销人[B] 状师事务所[C] 证券评级机构[D] 会计师事务所[参考谜底]A[谜底剖析]金融市场的中介大要分为两类:①生意业务中介,通过市场为买卖双方成交拉拢,并从中收取佣金,包罗银行、有价证券承销人、证券生意业务经纪人、证券生意业务所和证券结算公司等;②服务中介,这类机构自己不是金融机构,但却是金融市场上不行或缺的,如会计师事务所、状师事务所、投资照料咨询公司和证券评级机构等。BCD三项属于金融市场服务中介。

48、不属于当事人一方有权请求法院变换或打消条约的情形的是()。[A] 因重大误解订立条约的[B] 一方以欺诈、胁迫的手段订立条约,使对方在违背真实意思的情况下订立的条约[C] 一方攻其不备,使对方在违背真实意思的情况下订立的条约[D] 一方以欺诈、胁迫的手段订立条约,损害国家利益的[参考谜底]D[谜底剖析]签订的条约有下列情形时,当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变换或者打消:①因重大误解订立的。②在订立条约时显失公正的。

一方以欺诈、胁迫的手段或者攻其不备,使对方在违背真实意思的情况下订立的条约,受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变换或者打消。选项D属于条约无效的情形。

49、下列哪一项不属于基金具有的特点?(  )[A] 荟萃理财、专业治理[B] 组合投资、疏散投资[C] 利益稳定、风险较小[D] 严格羁系、信息透明[参考谜底]C[谜底剖析]基金具有的特点包罗荟萃理财、专业治理,组合投资、疏散投资,利益共享、风险共担和严格羁系、信息透明,独立托管、保障宁静。50、 下列基金中,具有“准储蓄”之称的是()。

[A] 钱币市场基金[B] 关闭式基金[C] 开放式基金[D] 资本市场基金[参考谜底]A[谜底剖析] 钱币市场基金被称为准储蓄。它可以给中小投资者带来相对宁静的增值收益,同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性,险些与银行的活期储蓄同样便利。51、(  )是指包罗保险保障功效并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产物。

[A] 投连险[B] 分红险[C] 生死两全保险[D] 万能险 [参考谜底]A[谜底剖析]凭据国务院保险监视治理机构的划定,投连险是指包罗保险保障功效并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产物。52、在间接融资市场上,资金的盈缺转移是通过(  )等信用中介实现的。

[A] 股票[B] 债券[C] 票据[D] 银行[参考谜底]D[谜底剖析]间接融资市场是指通过银行等信用中介的资产欠债业务来举行资金融通的市场。这个市场上资金融通的方式需通过金融中介机构来举行。股票、债券、票据是直接融资工具。

53、理财师的事情流程的第一步是(  )。[A] 接触客户,建设信任关系[B] 分析客户家庭财政现状[C] 明确客户的理财目的[D] 制订理财计划方案[参考谜底]A[谜底剖析]关于理财师的事情包罗几大步骤,差别课本可能表述纷歧,可是对于事情的主要流程、内容意见大致统一。据此,我们将理财师的事情流程归纳综合为如下六个方面:(1)接触客户,建设信任关系;(2)收集、整理和分析客户的家庭财政状况;(3)明确客户的理财目的;(4)制订理财计划方案;(5)执行理财计划方案;(6)后续跟踪服务。

54、张先生计划分5年归还银行贷款,每年年尾归还100000元,贷款利率为10%,则张先生贷款本金为(  )元。(谜底取近似数值)[A] 435500[B] 379079[C] 500000[D] 316900[参考谜底]B[谜底剖析]张先生贷款本金为100000×[1-1/(1+10)%5]/10% =379079(元)。55、金融理财工具比力,Excel表格的特点是(  )[A] 使用成本低[B] 附加功效多[C] 操作流程庞大[D] 内容缺乏弹性[参考谜底]A[谜底剖析]56、养老金的筹措是该阶段的主要目的,家庭收入处于巅峰,支出降低,财富积累加速,指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?(  )[A] 形成期[B] 发展期[C] 成熟期[D] 衰老期[参考谜底]C[谜底剖析]理财中家庭生命周期中的成熟期:养老金的筹措是该阶段的主要目的,家庭收入处于巅峰,支出降低,财富积累加速。

57、无形市场与有形市场相比,一个最显着的区别是(  )。[A] 生意业务场所不牢固,疏散生意业务[B] 生意业务规模比力广[C] 生意业务时间不集中[D] 生意业务的种类多[参考谜底]A[谜底剖析]生意业务场所不牢固,疏散生意业务是无形市场与有形市场相比的一个最显着的区别。58、下列理财照料服务所不能提供的功效是( )。

[A] 资产治理[B] 投资建议[C] 小我私家投资产物推介[D] 财政分析与计划[参考谜底]A[谜底剖析]按是否接受客户委托和授权对客户资金举行投资和治理,理财业务可分为理财照料服务和综合理财服务。理财照料服务是指商业银行向客户提供财政分析与计划、投资建议、小我私家投资产物推介等专业化服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财照料服务的基础上,接受客户的委托和授权,根据与客户事先约定的投资计划和方式举行投资和资产治理的业务运动。A项,属于综合理财服务。

59、通过刊行()所取得的资金,是不需要返还的,其只能够在差别的投资者之间相互转让。[A] 股票[B] 债券[C] 商业票据[D] 银行承兑汇票[参考谜底]A[谜底剖析]在直接融资中,通过刊行股票所取得的资金,是不需要返还的,投资者无权中途要求退回股金,而只能市场上去出售股票,股票只能够在差别的投资者之间相互转让。

60、理产业品风险分类有五种,其中,高风险品级产物是指(  )。[A] 存在一定的本金亏损风险,收益颠簸性较大的产物[B] 本金亏损的概率较低,但预期收益存在一定的不确定性的产物[C] 本金宁静和投资收益具有高度的不确定性,且颠簸性较大的产物[D] 本金宁静,且预期收益不能实现的概率低的产物[参考谜底]C[谜底剖析]高风险产物:经各行风险评级确定为高风险产物,以高风险类资产投资为主,本金宁静和投资收益具有高度的不确定性,且颠簸性较大。

61、 销售保单利益不确定的保险产物,对于年期交保费凌驾投保人家庭收入的(  )的情形,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。[A] 10%[B] 15%[C] 20%[D] 25%[参考谜底]C[谜底剖析] 对于年期交保费凌驾投保人家庭收入的20%的情形,应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。62、仳离时,原为伉俪配合生活所负的债务,应以配合产业归还,如果该项产业不足清偿时,(  )。[A] 由双方协议清偿[B] 由男女各清偿一半[C] 由经济条件好的一方清偿[D] 双方不再负清偿责任[参考谜底]A[谜底剖析]参照《婚姻法》第四十一条的划定。

仳离时,原为伉俪配合生活所负的债务,应当配合归还。配合产业不足清偿的,或产业归各自所有的,由双方协议清偿;协议不成时,由人民法院讯断。

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